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二胎利率風險的控制

針對利率變動帶來的風險,銀行可以採取以下措施:
一是開發可調整利率抵押二胎貸款,其利率根據市場利率不斷變化而作週期性調整。與我國現行的浮動利率相比,它的不同之處在於這種週期性的利率調整將有助於改善銀行存二胎貸款期限的匹配狀況,可將銀行承擔的利率上升風險轉嫁給借款人,同時藉款人承擔的利率下降風險也可轉嫁給銀行。

二是開發固定利率抵押貸款,它是指在抵押二胎貸款合同所規定的還貸期限內,貸款利率固定不變的抵押二胎貸款方式。在這種模式下,銀行承擔了大部分的利率風險,如果銀行能夠通過獲得固定利率資金來源與二胎貸款相匹配(如發行固定利率債券等),可以避免相應的利率錯配和流動性風險。

住房抵押二胎貸款涉及到置業者、銀行以及開發商三方的利益,要使其帶來的風險降低到最小化,上面所述的防範措施只是其中一部分,我們應該不斷完善。總之,三方都應正確處理好業務發展與風險防範的關係,在二胎貸款產品的設計中充分考慮風險因素,強化風險控制,完善個人住房抵押貸款的品種,使其適合不同的住房需求者,最大限度的確保住房抵押二胎貸款的安全,推動住房抵押貸款業務的良性、健康發展。